干货:买房按揭,公积金有哪些政策?

购房宝典北上广深房地产与百万经纪人Club2017-12-28 09:44

省公积金贷款基本政策:

1.贷款条件:

(1) 申请贷款时已正常连续缴存省公积金6个月(含)以上且申请贷款时仍正常缴存;

(2) 房龄要求:房屋权属证上需体现“建造年份为XXX年且土地证显示终止日期”字样,否则需提供建房年份查档证明。

(3) 客户若为离婚状态,则需在离婚满三个月后方可申请省公积金贷款。(时间界定可参考离婚证/民事调解书/法院判决书)。

(4) 省公积金所需的查档证明需查询6大主城区和萧山余杭大范围的查档证明。

2.贷款额度:

(1)以家庭为单位最高可申请100万省公积金贷款额度,个人最低15万,最高50万;

(2)省公积金贷款额度不足的,可申请省公积金组合贷款。组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与公积金贷款一致。

(3)若省公近期缴交额度有增加的,则增加后的缴交额度必须连续缴满6个月以上才能按新缴交额度计算贷款额度,否则按之前的缴交额度计算贷款金额;若以缴省公者为主借款人,配偶缴交市公且近期额度有调整,则配偶新调整过的市公额度也必须缴交达6个月以上,才能按新额度计算贷款金额,否则按原先的额度计算。

3.贷款年限:

贷款期限最长为30年,且不得超过申请人或其配偶的法定退休年龄(男满65周岁,女满60周岁);贷款年限+房龄≤50年;若申请省公积金组合贷款,则还需综合考虑商业贷款银行对于借款年限的要求。

4.贷款归还——提前还款:

提前还贷受理日为每月11日—25日(扣款日为办理还贷手续后一个工作日)。

(1) 借款人正常还款6个月后,在还清当月本息的情况下,可申请提前部分还款或提前结清还款;提前偿还部分贷款额最少是3万元,提前还款每年可办理一次;

(2) 借款人还清全部贷款本息并办理结清手续后,借款人取回贷款结清证明、抵押注销证明及《房屋他项权证》等材料,并可持上述资料到房管局办理抵押注销手续。

5. 还款日期:还款日期为每月10日。

6. 借款人及其配偶只要有一方在杭州缴纳省公积金且符合省公积金贷款标准,另一方在浙江省内缴存省或市公积金,额度均可相加使用(必须以公积金缴存在杭州市的一方为主借款人)。

7.因变动工作单位,原单位与新单位的劳动关系衔接连续,且新单位在劳动关系交替期间(一般为1个月)办妥公积金账户转移并及时补缴应缴金额或新单位在职工转正后补缴试用期期间公积金的,补缴月份视作连续缴存(审批需提供新单位劳务合同复印件及新单位出具的《情况说明》加盖公章);因欠缴、缓缴等原因发生的补缴,补缴月份不视作连续缴存。

8.省公积金提取:

(1) 购买住房可提取本人个人账户内的余额。其中,未申请住房贷款的,账户余额可截止相应住房消费行为发生后满一年(以购房合同日期为准),签定合同当年可提取1次,第一次提取后12个月内可再提取1次;申请住房贷款的,账户余额截止签定购房合同当月(当月缴存必须已生效);本人账户余额超过实际购房支出总额的,按实际支出数提取。

(2) 偿还住房贷款本息的,每年可提取一次,每次提取的账户余额不超过当期还本付息额。其中,贷款结清时,提取金额截止贷款还清当月的个人账户余额,个人账户余额超过还清金额的,按实际支出数提取。

(3) 本人账户余额不足上述提取限额的,其配偶、父母、子女可在限额内按规定申请提取各自的住房公积金。职工及其配偶、父母、子女合计提取金额不得超过上述限额;如购房人或贷款人本人无公积金账户,除配偶外,其余直系亲属(父母、子女)不能支取住房公积金。

市公积金贷款基本政策:

1.贷款条件:

按规定正常足额缴存市公积金,申请贷款时已连续缴存6个月以上且申请贷款时仍正常缴存;

2.贷款额度:

(1)以家庭为单位最高可申请100万市公积金贷款额度,个人最低15万,最高50万;

(2) 市公积金贷款额度不足的,可申请市公积金组合贷款。组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与公积金贷款一致。;

(3) 若市公近期缴交额度有增加的,则可按最近一次缴交额度计算贷款金额。

3.贷款年限:贷款期限最长为30年,且不超过职工及其配偶法定退休年龄延后5年(男满65周岁,女满60周岁);贷款年限+房龄≤50年;若申请公积金与商业组合贷款,则还需综合考虑商业贷款银行对于贷款年限的要求。

4.贷款归还——提前还款:

提前还贷受理日为每月1日—19日。

(1) 借款人正常还款6个月后,可申请提前部分还款或提前结清还款;其中,提前部分还款每年可办理一次,需变更还款期限或还款方式的,应一并提出;

(2) 借款人需提前还款的,需在约定办理日持身份证、《借款担保合同》到委贷银行办理相关手续,并存足提前还款本息额;贷款逾期及担保借款合同约定扣款日和月末不能办理提前还款。

(3) 借款人还清全部贷款本息并办理结清手续后,借款人取回贷款结清证明、抵押注销证明及《房屋他项权证》等材料,并可持上述资料到房管局办理抵押注销手续。

5.还款日期:还款日期为每月20日;

6.异地缴存市公积金的可通过当地公积金管理中心开具市公积金缴存证明申请市公积金贷款。

(注:“异地”是指杭州地区七县市—余杭、萧山、富阳、临安、桐庐、建德、淳安)

7.借款人及其配偶只要有一方在杭州地区七县市缴存市公积金且符合市公积金贷款标准,另一方在浙江省内缴存省或市公积金,额度均可相加使用(必须以市公积金缴存在杭州的一方为主借款人)。

8. 职工变动工作单位,原单位与新单位的劳动关系衔接连续,且新单位在3个月(含)内办妥公积金账户转移并及时补缴应缴金额的,补缴月份视作连续缴存(审批需提供新单位劳务合同复印件及新单位出具的《情况说明》加盖公章);因欠缴、缓缴等原因发生的补缴,申请、审批公积金贷款时,补缴月份不视作连续缴存。

9.市公积金提取:

(1) 截止签订购房合同当月后满一年的账户余额;本人账户余额超过实际购房支出总额的,按实际支出数提取;

(2) 职工申请办理住房补贴提取业务的,参照执行,提取额度与住房公积金合并计算。工龄未满20年的,在提取一次性住房补贴时,单位应按借款协议书核定提取金额。

(3) 职工本人账户余额不足上述提取限额的,其配偶、父母、子女可在限额内按规定申请提取各自的住房公积金和住房补贴。职工及其配偶、父母、子女合计提取金额不得超过上述限额。

省公市公的贷款额度:

贷款额度的计算:账户月均余额“是指职工申请贷款时近12个月(不含申请当月)的住房公积金账户月末余额(不含近12个月的一次性补缴)的平均数。简单的计算公式:住房公积金账户月均余额=近12个月的住房公积金账户月末余额合计数/月数。月均余额乘以15这个是可以贷款的总数精确到千位(没有4舍5入)

查询公积金账户余额有哪几种方法:

1.到单位财务部问公积金账号,到公积金住房管理中心网站上查询。

2.带身份证到公积金住房管理中心查明细

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