购房宝典:年底没额度 明年申请房贷会容易点吗?

购房宝典融360说房君2017-10-27 11:31

众所周知,目前刚需买房遇到的最大的困难就是房贷,房贷利率不断上调,首套房最高的有上浮30%的,而上浮10%已经是非常普遍,即便如此,额度也是捉襟见肘,银行不给批房贷。

而且现在已经进入了四季度,房贷难和房贷贵的问题会愈发明显。

拿不到房贷有新的原因

以往购房者房贷难获批多跟季节性因素有关,年底是比较难申请房贷的。

熟悉银行贷款的朋友应该都知道,一般银行大致按照4:3:2:1的比例给四个季度分配额度。4成的额度在一季度就用掉,而四季度往往只有1成得度。每年年初银行额度最宽裕,年底则最紧张。打算买房,选择在额度宽松的时候申请房贷,只要材料无误,获批都不是什么难事。

但这一次则不同,上述季节性因素仍然存在,但却叠加了新的情况。目前各大银行实际上是有钱的,但批给房贷业务的部分却被严格控制。

银行之所以这么做,跟当前整体政策环境有关,去杠杆已经成为金融乃至整个经济系统的重点,要去杠杆,就得管住货币供应,而楼市首当其冲。

明年初房贷会放松一点吗?

按照以往的套路,年初的确是好贷一点,但融360说房君认为,明年初可能与以往大不同,目前房贷收紧的情况还会继续下去,房贷利率还会涨,额度也不会放松。

银行方面的人士也表示,新的一年,的确有新的额度,但在房贷收紧的大趋势下,房贷难的问题不会明显缓解。

未来的趋势是保障居住需求,而不是保障购房需求。之所以租房市场成为发力重点,也是因为多重因素叠加,导致房价与收入严重偏离,房价已经在一定程度上泡沫化。现在的问题是房价下不来,收入又提不上去,缺口无法填补。当前首要问题是遏制风险,并不是满足刚需的首套房置业需求,这也是央行在9月份罕见表态支持京城多家银行上调房贷利率的直接原因。

简单说,现在控制风险是首要任务,要先把风险遏制住,你们的住房需求,我只能通过租房市场来满足你。房贷是我控制风险的关键工具,肯定还会进一步收紧,伤及刚需在所难免。

前几天,杭州一个楼盘在网上开盘,86秒售罄,目前杭州楼市由于拆迁等因素导致需求井喷,房价同比翻了一倍多。而据网友的反馈,广州的双合同仍然盛行,武汉成都长沙等地由于新房限价导致销售火爆,库存捉襟见肘。

楼市越热,而为了降温,房贷势必会越紧,普通刚需基本上只能继续忍了。

消费贷难以根治

真正的刚需,买房资金来源只有两个,一个是自己攒的首付,一个是银行房贷。房贷门槛一旦提高,刚需基本上就哑火了。但对于那些有能力的人来说,资金渠道不要太多。

之前有个给小微企业的定向降准,政策是好的,但市场人士担忧,资金会经由小微企业流入房地产。毕竟资金的嗅觉是极其灵敏的,它们会流向那些认为最能赚钱的领域。

除了这次的定向降准,消费贷恐怕也难以彻底被清理出楼市。房住不炒的概念从抛出到现在,也有一年多了,但投资客辗转各地买房的现象仍然普遍,这背后不难看出投资客筹集资金的能力。这对于刚需实际上也是另一种伤害。

综上所述,小编仍然不看好明年的房贷形势,如果你打算买房,必须要作两个准备,一是尽可能筹集多的首付款,二是必要的时候降低购房预期,在户型、面积、地段等方面做出一些妥协。

必须要指出的是,现在房贷利率基本上浮10%-20%,申请房贷时要留有余地,别竭尽全力,否则未来基准利率上调之时,月供压力有可能压得你喘不过气,。毕竟别人都是打折扣,而你可能要扛10年甚至20年的1.2倍左右的月供。

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