购房宝典:贷款买房需要提前还贷吗?

购房宝典品房阁2017-10-25 17:21

“提前还贷”是指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请,并保证之前的月份并未逾期且归还当月贷款;按照银行规定日期,将贷款的部分全部一次性还清或是部分还清。一般分为提前部分还贷,提前全部还贷两种方式。

买房提前还贷流程、相关还贷注意事项.jpg

步骤:

一、确认合同内容:借款人应该提前查看签署的贷款合同,确认合同中“提前还贷”的要求,注意“提前还贷”是否需要支付违约金。

二、提前向银行预约:各个银行对“提前还贷”都要求提前预约。预约方式(2种):电话预约、柜台预约。询问申请提前还贷”需要什么条件(如部分人应在借款期内、贷款发放满一年以后方可申请等)、时间、申请材料、流程等。

三、备齐相关文件:在前往银行之前要确认带齐以下文件:借款合同、本人的身份证、还款卡。若是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,将足够的钱存入还贷的银行卡中即可;而转按揭业务的客户和业主,则应该找专业的担保机构做委托公证,避免出现业主提前还款后,客户不买亦或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

四、签署提交“提前还贷”申请书:到达银行后应该先到指定柜台领取“提前还贷”申请表,填写完毕后需提前向还款卡中存入将要“提前还贷”的数额,另外在确认金额后,还需要还款人签字以及备留联系电话。

五、提交完毕申请书之后,只需要按银行要求的等待时间到其信贷部进行还款,还款签完字完等待银行通知你领取一份消抵证明(房屋消除抵押证明)。因为还完款还需要拿着消抵证明到局消除房屋抵押,过程中的消抵回执单需要保存好,因为房地产发房产证时需要用到。

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注意事项:

一、提出书面申请之后须在规定时间还清款项,否则银行会记录信用污点。

二、持银行方面出具的“房款结清证明”原件、原保单的正副本及发票到保险公司退保,退保费为:(实缴保险费-借款额 按照实际贷款期购房者应支付的保险费) (1-5%)。

三、到当地的房地产交易大厅办理“注销抵押登记”,因为在撤销抵押登记之前,你的房子还是属于银行。

四、各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不一,请预先前往咨询详情。

不适合人群:

一、享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期限贷款利率低于5年期限存款利率,客户将这些钱存入银行获取的收益要比提前还贷来的更加合适。若是这样的客户提前还贷后再贷款购房,银行将按最新的贷款政策执行,基准利率上浮1.1倍,借款人反而得不偿失。

二、等额本息还款已经超过5年,贷款早期还款中的大部分为利息,超过5年再提前还款可以说本金更多,所以从资金利用率角度来看,可考虑其他投资理财渠道,特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。

三、客户如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等,或者做生意的买卖人,手里需要流动资金,如果投资收益率高于贷款利率,则没有必要去选择提前还贷。

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各银行”提前还贷“相关规定:(仅供参考,详情请咨询各行)

工行:客户携带本人身份证原件、还款的工行银行卡或存折,以及借款合同,到原贷款的经办网点填写表格并提交书面申请,经银行审批同意后方可办理部分或是全部“提前还贷”,审批期限在一个礼拜左右。其中因违反合同造成的违约金将依据贷款合同约定进行收取。在工行其他网点办理的贷款,而还贷事宜应提前咨询网点工作人员。

建行:客户“提前还贷”需到原贷款经办机构提出申请,并按照合同规定提前一个月进行预约。在实际的操作过程中,有的经办机构是按预约时间办理,而有的是随到随办,这点上客户最好事先联系一下经办机构询问。而“提前还贷”是否收取违约金,则按合同的有关条款办理,办理时需携带本人的身份证原件以及还款存折(或储蓄卡)。

招行:如果客户有权证抵押在该行的,一般需要提前三四个工作日进行预约。无权证抵押的,无需提前预约就可随时还款。若是客户开通过自助还款功能,可随时打电话到银行或是网上银行进行“提前还贷”,无需去营业网点办理“提前还贷”相关手续。客户去柜台办理“提前还贷”的,只需本人带上有效身份证件就可办理。至于“提前还贷”是否收取违约金,则要遵循客户与银行双方的合同约定。如果合同无此约定的,则“提前还贷”无需收取违约金。

农行:客户一般应按照借贷双方约定的借款合同进行还本付息,对于情况特殊的,确需“提前还贷”的应提前向经办网点提出书面申请,经审批同意的给予办理“提前还贷”手续。在申请“提前还贷”时,客户应提供本人身份证、“提前还贷”申请书以及借款合同等。“提前还贷”是否收取违约金,按借款合同上的规定办理。

中行:2005年以前办理的房贷,客户本人凭身份证在周二、周四到中行金华市分行办理“提前还贷”手续(无需预约)。2005年以后办理的房贷的客户,则需携带本人身份证、还款存折或是中行银行卡到贷款经办网点去办理。“提前还贷”违约金按合同约定收取,而办理还贷是否需要提前预约,可询问经办网点的工作人员(不同的网点规定不一样)。

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